扶貧貸款指南

扶貧小額信貸政策

一、貸款條件

扶貧小額貸款，發(fā)放對象為建檔立卡貧困戶，條件要求為：（1）有A級以上信用等級。（2）有貸款意愿，家庭成員中最少有1人年齡在18周歲（含）到60周歲（含）之間的，縣農(nóng)商行的貸款準入年齡最高可放寬至67歲，具有完全民事行為能力。（3）有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)，有一定技術(shù)素質(zhì)，有切實可行的產(chǎn)業(yè)項目。（4）有較強信用意識，具備還貸能力。

二、貸款禁止發(fā)放條件

1.無完全民事行為能力的無法獲貸。

2.年齡小于18歲大于67周歲的。

3.有不良貸款的，征信中有多次惡意逾期記錄的無法獲貸。

4.貸款用途不合規(guī)無法獲貸。貸款資金只能用于發(fā)展生產(chǎn)，不能由于建房、理財、購置家庭用品、炒股等非生產(chǎn)經(jīng)營。

5.沒有明確的產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目不能獲貸。

6.借冒名貸款的不能獲貸。

三、貸款模式及限額

扶貧小額貸款執(zhí)行“5321”政策，即貸款金額為5萬元以下；期限3年以內(nèi)；免擔保、免抵押；基準利率財政全額貼息。

（1） “雙椒一藥”特色貸款。貸款金額2000元以下，期限3年以內(nèi)，貸款資金用于發(fā)展“雙椒一藥”產(chǎn)業(yè)或者其他小規(guī)模短平快產(chǎn)業(yè)且需求資金較小的。

（2）農(nóng)商行“三位一體”模式。貸款金額2000元-50000元以內(nèi)，期限1年（保險需要每年繳納1次），脫貧攻堅期可續(xù)貸，保險費用按貸款金額的1%執(zhí)行。

（3）郵儲銀行“兩位一體”模式。貸款金額為5萬元以下；期限3年以內(nèi)；免擔保、免抵押；基準利率財政全額貼息。

縣農(nóng)商行和縣郵儲行均可發(fā)放扶貧小額貸款，縣農(nóng)商行“三位一體”貸款模式手續(xù)較為復雜，但銀行網(wǎng)點多，農(nóng)戶辦理較為方面?？h郵儲銀行“二位一體”貸款手續(xù)較為簡單，但銀行網(wǎng)點少。

四、貸款辦理流程

1、一般參照“七步法”，即貧困戶自主申請--村級金融扶貧服務(wù)部初審--鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融扶貧服務(wù)站審核--縣級金融扶貧服務(wù)中心復查并推薦--銀行進行貸前調(diào)查后提交保險公司審定--保險公司進行貸款調(diào)查--貧困戶繳納保費銀行放款。

2、“雙椒一藥”特色貸和郵儲銀行扶貧小額貸款不需要提交保險公司審定和繳納保費。

五、利息和保費付貼方式

貸款利息按照“先付后貼、貸款戶按季付息、縣財政按季貼息”的方式，通過貧困戶“一卡通”賬戶貼息。保險費按照“貸款時貸款戶先代付、縣財政統(tǒng)一補貼”的方式進行。

六、借款人應盡義務(wù)

扶貧小額貸款是銀行的正常貸款，不是“五?！?、“低?！钡蓉斦a貼，借款人必須按季付息、到期還本，違約將追究相關(guān)責任，并承擔在征信管理系統(tǒng)中留下不良信用記錄的責任。